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台資銀行首線上申請貸款家遭美國重罰，其實揭露至少三個層面的問題：
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相形之下，近日爆出兆豐銀行紐約分行涉及代辦貸款公司洗錢未依規定申報，遭重罰1.8億美元（約台幣57億）一案，但其實金額不到匯豐的十分之一。
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▲遭罰57億！兆豐解釋：疑似洗錢交易未申報。
這些本土人士到了金融高度發展的國家任職，是否有足夠國際化能力，勝任該國監管的規定？如果因為人力精簡以及大砍外派薪資，以致分行無法處理法律遵循事項，接受查核時答非所問，引發銀行貸款利率比較更仔細的查核，最終導致大額罰款，相關責任誰應擔負？
美國紐約州金融服務廳於去年1月到3月，對兆豐銀行紐約分行進行一般業務檢查時，發現該行2012年的匯款交易，在法遵機制、防制洗錢以及可疑交易申報上，違反相關規定，公教貸款 華南銀行因此處以1.8億美元罰款。
總之，雖然兆豐一案與美國監管當局對房貸試算公式匯豐和其他案件罰款相比，仍屬小巫見大巫，但過於輕忽只會招致更重處罰。我們必須從事件中盡早汲取教訓，除了要求相關人士負起行政及管理責任之外，也應未雨綢繆，立法院、金管會、金融機構應盡快調整步伐，重視專業，接軌國際，別再以本地規則打國際比賽，以本地思維規劃國際版圖。
答案是：新臺幣二十萬元以上，一百萬元以下罰鍰。
顯然，台灣的金控公司海外分行，甚至金融監理機關，可能還抱著整合負債條件「台幣100萬」的心態面對可能的處罰，殊不知結果出來高達1.8億美元！金管會口口聲聲要打亞洲盃，殘酷的現實卻是金融機構以及主管機關都對海外監管制度、文化、罰則、案例過於陌生與輕忽。
簡單說，匯豐沒被起訴軍人貸款利息，只因其規模大。但罰款免不了，根據和解協議，匯豐的「罰款」高達19.2億美元。
金管會對所監管金融機構海外分行所在地的法令、相關案例，不可茫然不知及毫無協助！例如，當年匯豐受罰一案，英國財務大臣及金融服務管理局都曾經協助遊說美方監管當局。
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第二，金管會作為監理機關，是否過於輕忽？一般金融機構海外分行如果涉事，除了要通知母國總公司之外，也是照會母公司所在地的監管機構。因此，台灣金管會對相關事件的處私人貸款理責無旁貸，絕非事後諸葛表示分行未涉及洗錢及不法，即可了事。
首先，台灣金融機構離開了台灣本土的特許保護之後，有足夠專業能力打亞洲盃、國際盃嗎？外國金融機構來台灣設點，可能除了高層行長以外，所有員工大部分都是台灣人。然而，台灣金融機構去海外設分行，從行長、到經理、到財務、到人資、甚至是法務，可能都是輪派過去的。
7月16日，美國眾議院金融服務委員會發表調查報告，標題為「TOO BIG TO JAIL: INSIDE THE OBAMA JUSTICE DEPARTMENT'S DECISION NOT TO HOLD WALL STREET ACCOUNTABLE」（大到關不了：歐巴馬當局司法部不讓華爾街負債務協商後貸款起責任的內幕），報告認為2012年決定不起訴匯豐銀行涉嫌洗錢，並非因為沒有足夠證據，而是當時司法部高層為避免引起環球金融市場動盪，未採納內部建議，僅以和解及5年緩起訴來處罰之。
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更重要的是，台灣的《洗錢防制法》應盡快與國際接軌。針對打擊洗錢及犯罪、恐怖分子資金籌集的問題，聯合國多條公約中都明確各成員國都需要建立健全、嚴厲的反洗錢制度。台灣雖不是聯合國會員國，但金融機構到國外設立分行、與國外機構往來，心中不能「抱殘守缺」僅懂自己的法律，特別是過於寬鬆的台灣法律。《洗錢防制法》規範持分土地借款金融機構對客戶盡職審查、資金來源等監管、甚至行政及刑事罰則，寬鬆、疏漏、無效，主管機關或者立法院早應立即主動修法調整。
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如果當57億元是重罰，那就別在官樣文章打馬虎眼，立即檢討、究責、革新行動才是正途！
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●作者葉家興，在香港吐露港灣生活與任教的台灣客家人，出生在《冬冬的假期》電影裡的小鎮債務更生苗栗銅鑼，台大電機系學士、經濟所碩士、美國威斯康辛大學精算、風險管理與保險博士。1996年離台前在金門太武山麓服役兩年。譯有《經濟學與社會的對話》、《世代風暴》、《助人為獲利之本》、《當經濟指標統治我們》等。著有《理財與保險－－迷思與反思》、《陸生元年》、《未來事件交易簿》。以上為個人言論，不代表本公司立場。
以美國監管機構的角度，這樣處罰其實適得其當。但台灣媒體一般以「重罰」稱之，為什麼？因為台灣《洗錢防制法》的罰則青年安心成家方案 2016有，多，少？
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